当券商、银行遭遇互联网

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发布时间:2015-03-19 14:29:18
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中国传统的金融格局向来是证券、银行、保险三足鼎立,然而随着支付宝、余额宝等互联网金融产品的出现,形势已经开始渐渐发生改变,互联网企业杀入资管业务的红海。
 

当马云登上中国首富神坛的时候,估计没人再否认余额宝能颠覆一个时代的理财方式,人们不是只能去银行排队买国债,也不只是去一窝蜂的抢购老八股,甚至于可以争抢本属于银行的利润,这就是互联网金融的时代,真真儿是开启了。

 
 
进入到这样一个时代,真的金融不再是拼的规模,拼的人脉和渠道,还有一种思维的方式,互联网金融之所以在短短几年时间里抢占了大量银行业务是有几大诀窍的,绝非仅仅源自炒作。
 
这第一个诀窍就是:快。互联网企业天生就有求快的基因,形势瞬息万变注定互联网企业不能慢下来。正如华泰证券还在各大媒体上投放万三开户的广告的时候,国金携手腾讯搞佣金宝,券商佣金大战再度升级,券商传统的靠佣金维持经营的方式已经难以为继,新兴势力好投顾却是另辟蹊径,把关注的焦点放在用户身上,通过引导用户线上体验,给用户自由选择权,选择更好的服务,而不是像过去被动接受券商提供的投顾一对一指导。这样的策略就是一个不算大的创新,就是向前走了一小步,股民的体验却向前走了一大步。在这里,好投顾不是等到所有券商都大幅降低佣金才明白未来的形势,是提前发掘了这样一个趋势,券商单纯的降低佣金绝非上上之策,降佣最终受伤害的还是券商自己,唯有及时跟进服务才是正道。
 

第二个诀窍就是:利。这有多重涵义,首先,要给用户好处,正所谓无商不尖,这是经销策略,留客之道。我们知道银行揽储很多会有利相送,不一定是实物,但诚意一定要有,互联网企业也一样,互联网也得给用户利,那这个利就不能单单是发放礼品回馈用户了,更重要的是给用户创造价值,譬如余额宝,若是其收益率远不及一年定存,试想还有人存余额宝吗?再比如好投顾的APP,若不是能给用户提供实盘资金,不能提供买卖股票的参考信息,估摸着也难以做大做强,至少吸引力会远不及当前。

 
其次,要给用户便利,顺利的体验。银行之所以强推网银,也是基于这样一个道理,不说巨无霸级别的四大行,仅仅是交行一家,拥有市级以上分行222家,员工九万四千多人,即便如此,人工处理业务的还仅仅是少数,绝大部分业务都是自助设备和网上处理,相对传统金融机构,互联网的巨大优势就是便捷,连银行都知道要大力发展网银,减少人工成本,可见其重要程度。我们可以看到,支付宝是非常便利的,集合了网银之所长,而且远胜于网银。再看好投顾的APP,同样设计巧妙,它省略了用户去券商开户的不便,化解了用户资金不足的问题,让更多穷屌丝,有实力的屌丝也有机会借助互联网的力量,真正实现逆袭;让大忙人也能抽出时间炒股,接着牛市的东风,快速实现资本增值。
 
最后一个诀窍是:异。从用户角度看,提供差异化服务方案。我们知道有家很大的互联网金融公司很有名,它叫蚂蚁金服。蚂蚁金服旗下有余额宝、支付宝、蚂蚁小贷还有网商银行等等。这就是典型的差异化策略,针对不同用户的不同需求提供差异化服务方案,简单说,有投资需求的用户我们可以向他推荐余额宝,有融资需求的用户,我们则是推荐蚂蚁小贷。
 
相对于蚂蚁金服而言,好投顾APP设计的相对更细化,因为好投顾的用户群体更多是股民,股民的服务是券商经常提到的东西,什么样的东西才是股民要的服务呢?
 
股民所要,首先是信息,中国股市向来信息不平衡,不透明,但是这种局面正在快速得到改善,其一是证监会和中央高层的亲切关怀,对于信息公开公平做出重要指示,努力改善投资环境;其二是包括好投顾在内的互联网公司与媒体的共同努力,让信息得到广泛传播,不再为某些阶层所独有;其三是股民朋友和机构投资者的专业化和成熟化。
 
其次是资金,散户之所以为散,一个重要原因就是资金实力不够,好投顾的特点就是放大资金,散户也能像大户一样去交易,转瞬之间动辄成千上万的收入。
 

再者,良师益友。炒股,注定是孤独的旅程,路上少不了质疑和嘲笑,但那又怎样,只要良师指教,益友陪伴,便不觉是苦。好投顾的平台上,优秀的投资顾问,优秀的投资人都是相当多的,总有那么一两个是你钦佩和受益匪浅的。当股民朋友的这些需求都满足了,这样一个互联网企业就是解决了用户的大问题,其意义可想而知。

人说互联网的文化是狼性文化,此言不虚,他是入侵文化,生活的方方面面都离不开互联网,一面侵蚀传统行业的利润,一面丰富人们的生活。也还有人说,互联网最大的软肋是安全,可是当互联网兴起的时候,所有问题都能迎刃而解,支付宝、余额宝、P2PO2O、微信红包等等,都是互联网的杰作,所有安全的后门都将被封堵,包括好投顾在内的创新产品在这方面都做的不错。
 
我比较认同的一个看法是,互联网就是一个搅局者,券商、银行、保险三足鼎立的局面持续了几十年,而今这种格局正在被搅乱,如果中金公司发布的评论说《银行做券商就像大象踩蚂蚁》,那么互联网更像是门口的野人,你见过野人按常理出牌的吗?而野人的每一次出招却又不失精准和睿智,这才是互联网最可怕的一面。
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